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Saiba como poupar para a sua aposentadoria sustentável!

Você ainda não poupa para a sua independência financeira? Infelizmente, no Brasil apenas 4 em cada 100 pessoas poupam para a aposentadoria. Esta é uma questão cultural. A mudança, porém, exige conscientização e esforço individual.

Com a reforma na Previdência Social e o rombo no INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) – que atingiu déficit (despesas maiores do que receitas) recorde de R$ 149,73 bilhões em 2016, segundo o Ministério da Fazenda – milhares de trabalhadores estão inseguros em relação ao seu futuro.

A contribuição para o INSS é muito importante, mas por si só não garante tranquilidade aos aposentados. Dentre os que chegam a essa fase e continuam trabalhando, 46,9% o fazem por necessidade e alegam que a aposentadoria não é suficiente para pagar as contas e despesas pessoais, segundo pesquisa do SPC Brasil e da CNDL.

Se você ainda não poupa para a sua independência financeira, saiba que, infelizmente, no Brasil apenas 4 em cada 100 pessoas poupam para a aposentadoria, segundo levantamento feito pelo Banco Mundial em 143 países. O nosso está na 12ª pior condição, evidenciando que estamos frente a uma questão cultural. A mudança, entretanto, exige conscientização e esforço individual.

O hábito de pensar apenas de forma imediatista precisa ser superado, dando espaço ao planejamento para curto, médio e longo prazo. Por isso, é bastante recomendável a organização das finanças para conseguir poupar dinheiro desde já – independentemente de sua idade atual.

Confira abaixo 6 orientações para conseguir poupar para a sua independência financeira:

  • Pense no padrão de vida que deseja ter quando se aposentar e no que você tem feito para conquistá-lo. Garantir a sua tranquilidade e sustentabilidade financeira no futuro deve ser uma de suas prioridades hoje, em seu período produtivo de trabalho;
  • Defina com quantos anos você deseja se aposentar e o quanto quer receber mensalmente. Neste valor, considere as prováveis despesas, as atividades que deseja fazer e os sonhos que deseja conquistar no período;
  • Entenda que você precisa acumular um capital que renda o dobro do que deseja ter mensalmente. Por exemplo: caso deseje obter dessa aposentadoria privada R$ 3 mil por mês, seus investimentos precisarão render R$ 6 mil por mês. Assim, você saca metade e deixa a outra metade rendendo, para que o dinheiro se recapitalize e se preserve. Elaborei uma planilha que faz esse cálculo automaticamente, basta incluir suas informações. Acesse este link e então clique na opção CÁLCULO DE APLICAÇÃO PARA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA.
  • Comece a poupar todos os meses para atingir essa meta conforme o planejamento. Quanto mais cedo começar, melhor, pois poderá escolher uma estratégia entre, ou poupar um valor menor mensalmente, ou poupar um valor maior, ser mais agressivo e adiantar a conquista da independência financeira;
  • Caso tenha dificuldades para poupar, oriento que faça um diagnóstico financeiro por 30 dias, anotando todas as suas despesas, separando por categorias como alimentação, transporte, vestuário, educação, guloseimas, etc. Assim reconhecerá o seu comportamento financeiro e saberá quais hábitos pode mudar para diminuir ou eliminar despesas e conseguir poupar para a aposentadoria. O sonho da independência financeira é algo que irá te mover e te motivar, mas além dele você pode estabelecer outros, de curto e médio prazo, e fazer poupanças diferentes.
  • Invista o valor poupado para a independência financeira em fundos adequados para sonhos de longo prazo, como Previdência Privada e Títulos do Tesouro Direto. Como essa é uma reserva muito importante, fruto de anos de trabalho, caso queira diversificar em investir em ações, é aconselhável destinar apenas cerca de 10% para essa modalidade, considerando o alto risco da aplicação.
Reinaldo Domingos é PhD em Educação Financeira, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) e da DSOP Educação Financeira. Está a frente do canal Dinheiro à Vista, é colunista do de diversos meios de comunicação. Autor de diversos livros sobre o tema, como o best-seller Terapia Financeira e o livro Empreender Vitorioso.
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