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Empréstimo consignado pode ser armadilha para funcionários e empresas

10 orientações que devem ser levadas em conta antes de tomar um empréstimo ou crédito consignado para não cair em uma armadilha!

crédito consignado

Crédito consignado pode ser armadilha para funcionários e empresas

O volume de empregados que buscam empréstimos consignados é sempre grande nas empresas do país. O chamado “crédito consignado”, para aposentados e pensionistas do INSS, é uma modalidade muito comum, sendo descontado o valor do empréstimo direto na folha de pagamento.

Assim, oferecer essa linha de crédito pode ser interessante tanto para empresa, que minimiza problemas financeiros dos colaboradores melhorando assim o ambiente e até a produtividade em muitos casos e para quem recebe é uma solução para situações difíceis.

O crédito consignado é realmente uma linha interessante, sendo que, por estar atrelada ao salário, possui um dos menores juros do mercado. Mas o que era para ser um benefício, está crescendo de forma desordenada e se tornando uma das principais formas de endividamento da população. O resultado são recordes de inadimplência, portanto é preciso tomar muito cuidado na hora de utilizar essa linha de crédito.

Para empresas a recomendação é que antes de oferecer essa linha de crédito, ofereça também conteúdos relacionados à educação financeira.

Já para os trabalhadores, preparamos dez orientações que devem ser levadas em conta antes de tomar esse tipo de empréstimo:

  • É importante conhecer a sua real situação financeira antes de tomar qualquer crédito. Faça um diagnóstico financeiro, descubra para onde vai cada centavo do dinheiro durante o mês e registre as dívidas, caso existam.
  • Não permita que este empréstimo e que os problemas financeiros reflitam em seu desempenho profissional, pois será muito mais complicado pagar as contas sem nenhum salário.
  • Antes de buscar pelo crédito consignado é preciso ter consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 30% do ganho mensal. Isso porque a prestação deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu salário ou benefício de aposentadoria.
  • A opção do crédito consignado é muito usada para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras, entretanto a troca simplesmente de um credor por outro, sem descobrir a causa do verdadeiro problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento.
  • A linha de crédito consignado pode ser bem utilizada, sem dúvida, mas não deve fazer parte da rotina de um assalariado ou aposentado. Sua utilização deve ser pontual e ter um objetivo relevante.
  • Tem sido comum o empréstimo do nome à terceiros por parte de aposentados e até mesmo funcionários, mas este procedimento é prejudicial a todos, por isso, deve ser proibido.
  • Caso encontre taxas de juros mais baixas, a portabilidade também deste crédito é necessária. Para os funcionários o caminho será falar com a área de Recursos Humanos; para os aposentados as possibilidades são inúmeras, é preciso pesquisar.
  • A recomendação é que quem quer tomar o crédito consignado, antes mesmo de assinar o contrato com a instituição financeira, faça uma boa reflexão e analisar se este valor, que será descontado diretamente no salário ou benefício, não fará falta para os compromissos essenciais mensais.

Até a próxima.

Reinaldo Domingos
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Reinaldo Domingos é PhD em Educação Financeira, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) e da DSOP Educação Financeira. Está a frente do canal Dinheiro à Vista, é colunista do de diversos meios de comunicação. Autor de diversos livros sobre o tema, como o best-seller Terapia Financeira e o livro Empreender Vitorioso.
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